С 1 марта 2026 года в России изменились правила дистанционного оформления микрозаймов: для заключения договора потребительского займа в электронной форме микрофинансовые организации должны проводить биометрическую идентификацию (или аутентификацию) заемщика через Единую биометрическую систему (ЕБС). Это требование закреплено в федеральном законе № 41-ФЗ от 01.04.2025, который внес изменения в законодательство о микрофинансовой деятельности.
Ниже разберем, что именно меняется, кого затронет нововведение, как это повлияет на рынок МФО и на услуги онлайн-микрозаймов.
Что изменилось с 1 марта 2026 года
При заключении онлайн микрозайма (то есть договора в электронной форме) микрофинансовая организация обязана идентифицировать или аутентифицировать заемщика с применением государственной биометрической системы. В законе это сформулировано как обязанность использовать государственную систему биометрической идентификации в соответствии с профильным законом о биометрии (572-ФЗ).
Оформить онлайн микрозайм только по паспортным данным больше не получится, если не пройден биометрический этап.
Кого касается требование: МФК и МКК
По данным разъяснений отраслевых источников, обязательность биометрии вводится поэтапно:
для микрофинансовых компаний (МФК) — с 1 марта 2026 года
для микрокредитных компаний (МКК) — с 1 марта 2027 года
Есть вероятность, что часть компаний будет менять статус (например, переходить в МКК), чтобы получить дополнительный год на подготовку.
Как выглядит оформление онлайн-микрозайма после 1 марта 2026
С точки зрения клиента, путь становится на один обязательный шаг длиннее:
- пользователь заполняет заявку и подтверждает данные, как и раньше
- система запрашивает биометрическую идентификацию через ЕБС
- договор заключается в электронной форме только после успешного прохождения биометрии
Если в ЕБС у клиента нет биометрии, дистанционно оформить микрозайм не получится — в таком случае получить его можно будет только при очном обращении (например, в офис МФО).
Как пользователю заранее подготовиться: где взять биометрию
Регистрация биометрии в ЕБС добровольная, но для ряда дистанционных услуг (в том числе финансовых) она становится необходимым условием прохождения онлайн-пути.
Два распространенных способа регистрации
Через приложение «Госуслуги Биометрия»
Через приложение «Госуслуги Биометрия» можно заранее зарегистрировать биометрию в ЕБС, если выполнены необходимые условия (например, подтвержденная учетная запись на Госуслугах; для части случаев — зарегистрирован загранпаспорт нового образца и смартфон с NFC).
В банке (подтвержденная биометрия)
Правительство обновило правила использования биометрии и расширило перечень ситуаций, когда подтвержденную в банке биометрию можно применять для дистанционной идентификации. В том числе это касается удаленного обслуживания в МФО и заключения договора займа в электронной форме.
Зачем вводят обязательную биометрию
Основной причино введения обязательной биометрии является борьба с мошенничеством, когда займы оформляют без ведома человека, используя украденные персональные данные. ЦБ и участники рынка обсуждали биометрию именно как усиление идентификации личности при онлайн-выдаче.
Как это повлияло на рынок МФО
1) Рост затрат на внедрение и технологическую перестройку
Рынок оценивает интеграцию с ЕБС как дорогую и сложную для части компаний, особенно небольших. В публикациях приводятся оценки затрат на интеграцию и ожидания, что не все участники рынка готовы к новому режиму.
2) Ускорение консолидации и смена статусов
Часть компаний может уйти с рынка или изменить структуру (например, перевести выдачу в МКК) из-за требований и стоимости внедрения.
3) Изменение продуктовой экономики и капитальных требований
Биометрический шаг увеличил затраты на выдачу онлайн-микрозайма: путь клиента стал длиннее, часть пользователей не проходит проверку, поэтому на один выданный займ приходится больше расходов. Это усиливает давление на маржинальность и требует от МФО перестройки процессов, а также большего запаса финансовой устойчивости на период адаптации.
Как это повлияет на конверсию и клиентский путь
Для воронки онлайн микрозайма нововведение означает, что:
📍 появится дополнительный обязательный шаг (биометрия)
📍 увеличится доля незавершенных оформлений, если клиент не готов проходить биометрию
📍 без понятных инструкций и ясного описания дальнейших шагов часть пользователей будет уходить на этапе биометрии
Что делать вебмастеру и маркетологу в 2026 году
Ниже — практические шаги, чтобы учесть новые правила и не терять лиды на биометрическом этапе.
- Биометрическая идентификация должна быть отражена в коммуникации корректно: не заявляйте, что займ оформляется только по паспортным данным, и следите, чтобы информация в рекламе полностью совпадала с тем, что указано на странице
- Продумайте объясняющий блок на посадочной странице: зачем нужна биометрия и что будет после прохождения.
- Добавьте сценарий для тех, у кого нет биометрии: что человек может сделать (например, зарегистрировать биометрию заранее).
- Учитывайте шаг биометрии при планировании конверсии: часть пользователей будет уходить, если процесс не объяснен.
- Оценивайте качество трафика по прохождению биометрического шага (дошел до проверки и успешно прошел ее), если рекламодатель или система учета позволяет фиксировать такие этапы.
Как это связано с Click2Money
Для партнерского маркетинга в финансовой вертикали изменения означают, что в 2026 году особенно важно соответствие требованиям офферов и корректная коммуникация на посадочных страницах: биометрический шаг становится частью пути клиента, а значит влияет и на одобрение, и на итоговую экономику.
С 1 марта 2026 года биометрическая идентификация стала обязательным элементом дистанционного оформления онлайн микрозайма у части участников рынка МФО: изменилась регуляторная логика, подорожал и усложнился технологический контур, а клиентский путь получил дополнительный обязательный шаг. Последствия для рынка будут разнонаправленными: снизится уровень мошенничества и вырастет защищенность, но при этом усилится давление на конверсию и ускорится перестройка рынка.